Financier

Lorsque vous recevez vos relevés et vos états de comptes financiers annuels, vous vous posez la question de savoir si votre patrimoine financier est bien géré ?!
Peut-être vous demandez-vous alors à quand remonte votre dernière demande d’arbitrage de la part du conseiller financer qui « gère » votre portefeuille ?!
Peut-être vous demandez-vous aussi à qui sont destinés les fameux « frais de gestion » qui grève votre patrimoine tout au long de l’année si le cours de vos placement ne font que suivre scrupuleusement le cours du CAC 40 ou des autres indices ?!

Lorsque vous faites face à un certain nombre de complications, vous découvrez parfois que les contrats d’assurances auxquels on vous a fait souscrire ne respectent pas tant que cela ce qui avait été promis ou même suggéré ?!
Que l’on ne vous avait pas mentionné les quelques conséquences indirectes découlant de certains contrats qui, finalement, n’étaient pas à la hauteur de ce que vous attendiez ?!

C’est donc tout normalement l’occasion de faire le point (seul ou avec un conseiller ARIANE PATRIMOINE), de vous projeter dans l’avenir et le cas échéant d’ajuster, voire de modifier certains éléments en fonction des évolutions des marchés financier, de votre situation personnelle et des évolutions de la réglementation.

Les fondamentaux, que l’on oublie parfois, sont pourtant toujours les même, et ce depuis fort longtemps :

• Etre sélectif,
• Etre réactif et
• Comprendre ce que l’on fait.

Tous ces fondamentaux sont maîtrisés par les conseillers ARIANE PATRIMOINE et le plus important peut-être : vous expliquer au mieux ce que vous pouvez et allez faire. Question de pédagogie.

Le pole financier d'ARIANE PATRIMOINE

« Les marchés financiers sont une machine qui transfert l'argent des impatients vers les patients » Warren BUFFET

Depuis plus de 40 ans, tout démontre que les décisions d’investissement (lorsqu’elles ont été réalisées avec un conseiller indépendant) sont gagnantes sur le long terme.

Par ailleurs, un grand nombre d’études psychologiques montrent que, malheureusement, 89 % des décisions d’investissement des particuliers sont basées sur les émotions.

On voit donc bien ici les deux points d’achoppement et surtout ce qui entraîne très souvent la fonte des patrimoines financiers des investisseurs particuliers :
l’impatience etl’absence de conseils indépendants et objectifs.

 

Revenons sur le premier point et prenons un exemple concret et mathématiquement imparable :

• Si en 1994 vous investissiez 169 euros par mois sans vous soucier de l’évolution des marchés, vous sortiez cette année avec des intérêts produits de 21.000 euros (c’est-à-dire en plus capital versé)
• Si en 1994 vous investissiez 169 euros par mois en suivant tant bien que mal la foule (et sans conseiller financier indépendant et objectif) vos intérêts produits ne se seraient montés qu’à 10.000 euros. Moitié moins.

Mathématiquement donc nous voyons deux choses : La patience paye toujours puisque des intérêts produits sont encaissés. Ne pas suivre la foule rapporte deux fois plus d’intérêts produits.

Patience et conseils objectifs sont les fondamentaux minimums de l’investisseur financier.

Le métier d’ARIANE PATRIMOINE est, justement, de vous conseiller objectivement, de vous convaincre du bien fondé de la patience ne la matière, mais aussi de bien choisir avec vous :

• la façon d’investir (par exemple, en une fois, en suivant un plan mensuel, etc.)
• la répartition entre les différents supports
• votre véritable résistance à l’éventuelle baisse des cours sur le moyen terme
• votre concrète résistance à une éventuelle baisse des cours sur le long terme, etc.

Ainsi donc nous étudieront avec vous :

• vos actifs financiers
  Selon les performances obtenues sur les différentes classes d’actifs (actions, obligations, monétaires, etc.) vous avez peut être besoin de procéder en toute impartialité à un rééquilibrage pour que chacun des postes correspondent bien à votre profil d’investisseur.

• votre situation familiale
  (Mariage, naissance, divorce, retraite, etc.)
  Si votre situation personnelle change ou a changé, cela aura inéluctablement un impact sur vos finances en général et vos impôts en particulier.

• l’environnement juridique
  Les différentes modifications fiscales votées bouleversent souvent la donne en matière de placements financiers et de donations/successions. Sachez en profiter au mieux de vos intérêts grâce à l’appui d’ARIANE PATRIMOINE.

Le pole assurance d'ARIANE PATRIMOINE

« Si cela m'était possible, j'écrirai le mot "ASSURANCE" dans chaque foyer et sur le front de chaque homme, tant je suis convaincu que l'assurance peut, à un prix modéré, libérer les familles de catastrophes irréparables » Winston CHURCHILL

Nous n'allons pas ajouter notre plume à tout ce qui a déjà été publié sur l'assurance : les écrits sont en effet légions. Ce qui explique, d'ailleurs, cette profusion c'est que l'assurance constitue le placement préfèré des français, voire des européens, et ce, depuis fort longtemps.

On comprend bien qu'un support qui permet cumulativement de :

• faire fructifier un capital,
• se protéger contre les aléas de la vie,
• protéger ses proches contre les aléas de la mort,
• se constituer des ressources de retraite,
• et d'assurer la transmission d'un élément de patrimoine dans des conditions optimales

soit autant apprécié et donc autant souscrit.

En matière d'assurance-vie, le législateur n'a d'ailleurs jamais suivi l'opinion radicale qui prônait tout simplement la suppression de tout avantage fiscal. Il a dû reconnaître que le coût social et politique d'une telle option serait ravageur.
Même si parfois il a tenu à réduire certaines faveurs qu'offraient ces supports, les souscripteurs n'ont pas été découragés. Preuve que les avantages mentionnés ci-dessus l'emportent largement sur les préoccupations purement fiscales.

Nous pensons objectivement que le nombre de modalité juridiques contractuelles, le nombre de contrat disponible chez un assureur et le nombre d'assureur étant très important, le choix est très difficilement opérable par un particulier isolé. En effet, celui-ci ne dispose pas d'une information exhaustive ni même complète pour opérer une sélection. De plus la connaissance juridique appropriée pour choisir le support qui convient au souscripteur est plus que nécessaire afin d'éviter des déconvenues.

ARIANE PATRIMOINE est justement à votre disposition pour travailler sur vos dossiers
« Assurances ».